Insights

An dieser Stelle möchte ich gerne aktuelle Eindrücke und Einblicke wiedergeben. 

Ich freue mich sehr über Rückmeldungen, Kommentare oder Fragen per E-Mail an info@gu-dt.de.

Was steht aufsichtlich / regulatorisch im Fokus?

"Die Digitalisierung macht den deutschen Finanzsektor schneller, effizienter und wettbewerbsfähiger – aber auch anfälliger." Mit diesen Worten hat Mark Branson, Präsident der BaFin, die aktuellen Herausforderungen für Banken auf den Punkt gebracht. Die Finanzaufsicht warnt in ihrem Bericht "Fokusrisiken 2025" (https://lnkd.in/evMCibE9) eindringlich vor gravierenden Korrekturen an den Finanzmärkten, zunehmenden Cyber-Bedrohungen und einer möglichen Welle von Unternehmenskreditausfällen. Auch strukturelle Schwächen wie die starke Konzentration auf wenige IT-Dienstleister oder unzureichende Maßnahmen zur Geldwäscheprävention stehen im Fokus. Diese Risiken sind nicht neu, doch ihre Eskalation könnte das Bankensystem erheblich unter Druck setzen.

Was bedeutet das für das Management der Banken?
Eine zentrale Herausforderung bleibt die Stabilität des Kreditportfolios: Wer heute Risiken unterschätzt, könnte morgen mit einer Welle fauler Kredite konfrontiert werden. Ebenso sind robuste IT-Sicherheitsmaßnahmen essenziell, um Cyberangriffe und Betriebsunterbrechungen zu verhindern. Die Abhängigkeit von wenigen Dienstleistern darf kein blinder Fleck in der Strategie bleiben. Banken sollten zudem sicherstellen, dass ihre Risikomanagementsysteme den regulatorischen Anforderungen nicht nur formal genügen, sondern operativ belastbar sind.

Welche Rolle spielt der Aufsichtsrat?
Für Aufsichtsräte stellt sich die Frage, wie sie ihrer Kontrollfunktion gerecht werden können. Eine enge und kritische Begleitung des Vorstands ist unerlässlich. Regelmäßige Berichte und Diskussionen über Risikostrategien und präventive Maßnahmen sollten auf die Agenda genommen werden. Besonders in unsicheren Zeiten müssen Gremien hinterfragen, ob das Institut konsequent genug agiert oder ob Risiken unterschätzt werden. Auch die Nutzung externer Beratung oder Prüfungen kann helfen, kritische Schwachstellen frühzeitig zu erkennen und regulatorischen Fallstricken vorzubeugen.

Die jüngsten Warnungen der BaFin sind eine klare Botschaft an Banken: Der Markt wird herausfordernder, die Risiken komplexer. Wer jetzt präventiv handelt, schützt nicht nur die eigene Bilanz, sondern auch das Vertrauen von Kunden und Investoren sowie Mitarbeitenden. Zudem wird man so zusätzliche Maßnahmen (Kapitalaufschläge) reduzieren oder vermeiden können.

In meiner Arbeit für die Gremien von Banken berücksichtige ich die Risiken sehr konkret in den Lösungsansätzen. Auch in den Seminaren und Workshops sind die Risiken und der pragmatische Umgang mit ihnen im Gremienumfeld explizit Thema.

Künstliche Intelligenz in Banken – Wie behandeln wir das Thema im Gremium? 

In aktuelle Projekten und internen Fortbildungen kommt diese Frage derzeit häufig auf. Das ist verständlich. Als Gremienmitglied - egal ob als Vorstand oder Aufsichtsrat - ist das Thema KI ein sehr besonderes Thema. Es geht hier grundsätzlich um eine Sprunginnovation, die theoretisch (fast) in allen Bereiche der Bank Einzug halten kann. Damit geht es gewissermaßen um einen grundsätzliche Entscheidung, bei der viele Chancen und viele Risiken betrachtet werden müssen. Gleichzeitig entwickelt sich das Thema mit einer sehr hohen Geschwindigkeit weiter, so dass es die Abwägungen für die Zukunft nicht einfach sind. Wie kann man einem derartigen Thema im Gremium dauerhaft gerecht werden?

Die Digitalisierung verändert die Finanzbranche tiefgreifend, und Künstliche Intelligenz (KI) wird zunehmend zur Schlüsseltechnologie. Die Sparkassen, die Commerzbank oder auch LBBW und viele andere setzen bereits auf generative KI, um Effizienz und Kundenorientierung zu steigern. KI analysiert in den Banken Kundendaten, um personalisierte Angebote zu erstellen. KI hilft in der Betrugsprävention, indem es verdächtige Muster präzise und schnell erkennt. Die Chancen sind groß, die Risiken ebenso. Aus den Diskussionen und Projekttätigkeiten nehme ich eine grundsätzlichen Punkte mit:

1. Die herausragenden Chancen der KI für Banken führt zu einer starken Dynamik. Frühzeitige Adaption von KI-Technologien kann helfen, Marktführerschaft zu sichern. KI ermöglicht die Entwicklung neuer Geschäftsfelder und Dienstleistungen. Automatisierte Systeme können sogar Einhaltung regulatorischer Anforderungen unterstützen. Das sind nur einige wenige Aspekte der Chancen durch KI. Auf der anderen Seite stehen die Risiken. Regulatorische Anforderungen sind komplex und entwickeln sich noch, KI-Systeme sind anfällig für Cyberangriffe und Datenlecks. Es entstehen Risiken durch Abhängigkeiten von komplexen KI-Systemen.
2. Die Implementierung von KI erfordert eine präzise Verankerung in den Governance-Strukturen. Vorstand und auch der Aufsichtsrat sollten sich intensiv mit dem Thema auseinandersetzen. Dabei ist es von entscheidender Bedeutung, dass der Vorstand und auch der Aufsichtsrat sich zunächst intensiv mit Thema befassen und das entsprechendes Knwo-how aufbauen. 
3. In der Befassung mit dem Thema ist die Arbeit mit technischen Experten zwar die Grundlage, aber das reicht reicht aus. Ich erlebe diese Projekte aus der Gremienperspektive primär als komplexe Themen, die in erster Linie zu einem Change-Projekt führen. Es geht darum, alle Stakeholder mit ihren unterschiedlichen Interessenlagen zu berücksichtigen sowie Chancen  und Risiken gut abwägen zu können. Das Vorgehen, die Implementierungen erfordern klassische Change-Elemente, da sich die Arbeitsweisen grundlegend verändern.

Die Arbeit als Referent / Dozent

Austausch in Podcasts / Livestreams